Комнаты 1 2 3 4 5 >5
Цена от
до
 
Брать или не брать ипотечный кредит в кризис?
26.12.2016
Решение квартирного вопроса остро стоит на повестке дня у многих россиян, в том числе и у жителей Ярославля. По словам Марии Литинецкой, управляющего партнёра компании «Merriam Group», к ипотечным кредитам прибегают различные слои населения – те, кто не может накопить на однокомнатную квартиру и те, кому срочно понадобилось несколько миллионов на элитное жильё.

Брать или не брать ипотечный кредит в кризис?

Решение квартирного вопроса остро стоит на повестке дня у многих россиян, в том числе и у жителей Ярославля. По словам Марии Литинецкой, управляющего партнёра компании «Merriam Group», к ипотечным кредитам прибегают различные слои населения – те, кто не может накопить на однокомнатную квартиру и те, кому срочно понадобилось несколько миллионов на элитное жильё.

Но, во время кризиса, многих потенциальных заёмщиков смущает вопрос о целесообразности оформления кредита, когда нет стабильности в экономике и уверенности в завтрашнем дне. По мнению экспертов компании «Merriam Group», сложившееся положение можно использовать для себя даже в случае взятия ипотеки для покупки в кризисный период. Если жилищный вопрос стоит остро, то не следует ждать до момента окончания кризисной ситуации.

Взять ипотеку для приобретения жилья в сложный период кризиса можно и нужно, но следует трезво оценить все возможные риски. В частности, вероятность остаться без стабильных доходов, возможной потери размера заработков или даже сокращения на работе. Социологические исследования показывают, что такие опасения в середине мая 2015 г. были у 27% граждан РФ, а через год эти опасения, к сожалению, сбылись для 15% россиян. За этот период четверть граждан ощутили трудности связанные со снижением зарплаты, а ещё около 12% работников отправились в неоплачиваемые отпуска, либо вынуждены были перейти в режим неполной рабочей недели.

Однако следует помнить, что кризис не вечен, а попасть под сокращение можно и в стабильное время. Поэтому излишнее перестрахование вряд ли целесообразно. Но и брать ипотечный кредит без оглядки не стоит, хотя и откладывание решения жилищного вопроса до лучших времён нельзя считать разумным выходом из положения. Жизнь-то проходит!

Для того чтобы оценить свои возможности, предлагаем воспользоваться советами экспертов «Merriam Group». Они помогут вам минимизировать риски связанные с обслуживанием ипотечного кредита.

1. Создайте страховой фонд в семейном бюджете.

Имея неприкосновенную сумму, в размере, превышающем полугодовой семейный доход, вы сможете использовать его на первоначальном этапе покупки жилья в ипотеку. Часть этой суммы можно потратить на первичный взнос, остальные средства станут гарантией обслуживания ипотечного кредита в случае возникновения временных трудностей с доходами. Расходовать резервы следует осторожно. Без особой необходимости их не нужно тратить на погашения займа, а лучше придержать деньги на случай, когда без них никак не обойтись. Лишь когда вы будете уверены в стабильности своих доходов, а сумма остатка долга окажется соизмерима с вашими запасами, можно приступить к усиленному погашению кредита резервными деньгами.

2. Подходите с умом к своим возможностям.

Не загоняйте себя в финансовую безысходность путём непродуманного решения по выбору кредитных условий ипотеки. Не старайтесь оформлять кредиты, несоизмеримые с вашими доходами, на минимальные сроки. Помните, что вы можете безболезненно потратить на погашение ипотеки не больше половины доходов семейного бюджета. Многие банковские заведения такое требование предъявляют при оформлении кредита. Но есть и такие, которые считают, что заёмщик сам должен оценить свои возможности, поэтому предоставляют займы, не особо беспокоясь о вашем прожиточном уровне. Заметим, что в кризисные времена может оказаться непосильным даже 50%-е платежи от доходов. Особенно, когда нет манёвра для увеличения поступлений в семейную сокровищницу.

Вывод: разумно комбинируйте сумму, срок и размеры ежемесячных платежей. Ипотечные кредиты считаются оптимальными, когда его параметры не выходят за следующие пределы:

• первоначальный взнос – не более 30%;

• срок для обслуживания кредита – до 20 лет;

• ежемесячные платежи в пределах 40% семейных доходов.

3. Страхуйте себя от непредвиденных случаев.

Принимая решение взять ипотеку, не забывайте о том, что в жизни случаются события, которые вы не в силах изменить. Никто не в состоянии предвидеть болезнь или смерть основного заёмщика. Тогда вся тяжесть по обслуживанию кредита ложится на членов семьи и может оказаться неподъёмной. Поэтому, кроме страхования залогового имущества, обязательного при оформлении ипотеки, очень кстати будет решение о страховании жизни и здоровья члена семьи, выступающего основным заёмщиком. Данный совет актуален даже в случаях краткосрочного кредитования.

Подумайте о целесообразности использования новой услуги по защите от потери работы вследствие сокращения. Данная программа гарантирует выплаты от 6 месяцев до 1 года, в зависимости от условий страхования. Несмотря на увеличение поточных расходов, такие меры могут стать тем спасательным кругом, который не даст вам утонуть в море внезапно появившихся проблем, связанным с выплатами ипотеки.

По мнению эксперта М. Литинецкой, в период нестабильности вряд ли стоит покупать кредитное жильё ради того, чтобы что-нибудь купить. Вложение средств должно быть оправданным. Если вы считаете, что приобретение недвижимости позволит вам уберечь средства от обесценивания, то можете воспользоваться ситуацией переизбытка предложений на рынке недвижимости. Учитывая, что за последний год цена единицы площади снизилась больше чем на 7%, приобретение квартиры может стать очень выгодным. При правильной оценке своих возможностей, ипотека может стать тем самым шансом, которого вы ожидали.